Financiamiento equitativo para las pymes: el rol de las grandes empresas

Por B谩rbara Reyes
COO de Finmas

Para nadie es un misterio que las pymes son un motor fundamental para el crecimiento de la econom铆a del pa铆s, ya que entregan dos de cada tres puestos de empleo, y, sobre todo, para la continuidad operacional de grandes empresas e industrias. Sin embargo, muchas de ellas se ven impedidas de acceder a condiciones justas y equitativas en materia de financiamiento, ya sea por barreras de entrada o por altos costos.

Seg煤n las estad铆sticas, alrededor de un 80% de las peque帽as y medianas empresas no sobrepasan los tres a帽os de vida, debido principalmente a la falta de liquidez. Si a ello sumamos las trabas que enfrentan desde sus inicios para acceder a cr茅ditos con tasas convenientes, se hace a煤n m谩s improbable que ellas puedan obtener la liquidez necesaria para mantenerse a flote. 

Sin ir m谩s lejos, y de acuerdo al reciente estudio 芦Impacto Pandemia鈥 elaborado por la Asociaci贸n de Emprendedores de Chile (Asech), el 76,2% de las pymes considera que la falta de liquidez es el mayor factor de riesgo para la continuidad de sus operaciones, seguido de las deudas con bancos y entidades financieras (37,1%).  

Al respecto, el sondeo refleja tambi茅n que las principales fuentes de financiamiento a los que han debido recurrir los emprendedores en los 煤ltimos 6 meses son los retiros desde las AFPs (42,4%), el Fogape (19,9 %), la venta en general (17%). Otras provienen del factoring o la asistencia de bancos, que muchas veces 茅stas imponen altas exigencias de acceso o tasas poco convenientes. En cuanto al cr茅dito Fogape, no todas las empresas pudieron acceder a 茅l, porque en el caso de las pymes, nuevamente los requisitos fueron una piedra de tope.

En el caso de aquellas Pymes que adem谩s son prestadoras de servicios como proveedores, sus ventas se realizan generalmente a plazos de 30, 60 o 90 d铆as, d铆as en que el pago de facturas puede sufrir demoras, y transformarse en un per铆odo angustiante y eterno sin obtener retorno, y cuando se generan los mayores problemas. Es aqu铆 donde el financiamiento es clave para su sobrevivencia.

Afortunadamente hoy existen servicios innovadores que apuntan a asegurar el acceso al cr茅dito y eliminar las barreras de financiamiento para para peque帽as y medianas empresas, con el fin de hacerlas competitivas desde sus inicios. Para lograr ese objetivo, las grandes empresas cumplen un rol fundamental. 

Son estos grandes corporativos los que tienen en sus manos la posibilidad contar con soluciones innovadoras y colaborativas, con beneficios tanto para ellos como para sus proveedores, las cuales se realizan a trav茅s de acuerdos de pronto pago con instituciones que operan en la Bolsa de Productos de Chile 鈥 entidad regulada por la Comisi贸n para el Mercado Financiero (CMF) y, que adem谩s de dar servicios transparentes y seguros, pueden dar alternativas  para el financiamiento de facturas de sus proveedores, sin importar el perfil de la pyme, su tiempo de vida, el monto de sus facturas, basadas en la equidad.

Cada vez son m谩s compa帽铆as que detectan la importancia de cuidar y proteger a la Pyme y debemos seguir impulsando esta consciencia en el mundo empresarial, porque son ellas las que les dan el principal empuje diario. Al mismo tiempo, tomar acciones de responsabilidad y compromiso con la labor de sus proveedores les permite generar buenas relaciones de largo plazo con ellos, fortaleciendo la cadena de valor de sus industrias y colaborando para el desarrollo econ贸mico.